金融リテラシーとは?金融リテラシーが必要な理由と高める方法について
これまでの日本人は、国民年金の恩恵を受けることができたので、老後の生活資金に関しては、意外に無頓着な部分がありました。
しかし、老後2000万円問題が話題になると、多くの方がこぞって資産運用にチャレンジしはじめました。
資産運用がスタンダードになりつつある現在において、金融リテラシーという言葉を耳にする機会も増えてきました。
しかし、老後2000万円問題が話題になると、多くの方がこぞって資産運用にチャレンジしはじめました。
資産運用がスタンダードになりつつある現在において、金融リテラシーという言葉を耳にする機会も増えてきました。
金融リテラシーとは?
しかし、金融リテラシーについて理解している日本人の割合はそこまで高くありません。そもそも金融リテラシーとはどのようなことなのでしょうか?
金融リテラシーの基礎知識
そのため、金融リテラシーが無くても生活することはできますが、金融リテラシーを熟知している人と比べると、余計なお金を使ってしまっていたり、いろいろな所で損をしてしまったりしているなど、金銭面で大きなマイナスがあります。
これから先の長い人生を生き抜くために、必須となる知識が金融リテラシーなのです。
日本と世界の金融リテラシー
金融リテラシーが高まってくると、自然と資産運用をする方の割合が増えていきます。日本も老後2,000万円の影響で、資産運用をする人が増えてきていますが、欧米諸国と比較すると、あまりに少ない割合となっているのです。
この資産運用をしている方の割合が低いという事は、金融リテラシーを知らない、理解できていない方が多いということの証明になるのです。
身につけておくべき金融リテラシーとは?
日本人と相性の良い金融リテラシーのジャンルをご紹介していきます。
家計の管理
結婚して家計を預かる立場になった時に、家計簿アプリなどで家計を管理することはもちろん、小学生が、お小遣いの使い道を考え、欲しいモノと必要なモノを真剣に考えた上で購入することができるようになる事も、同じく金融リテラシーになります。
生活設計
車を購入する時、結婚をして家を購入する時、お子さんが生まれた時など、人生の節目でライフプランを立てる方もいますが、金融リテラシーの知識や技術があれば、前もってライフプランを作り上げることができます。
生活設計は、家計の管理から一歩先に進んだ知識やスキルになります。
金融と経済の基礎知識
例えば、住宅ローンや生命保険、インフレ、デフレなどの知識などが金融と経済の基礎知識にあたります。また、株式投資や不動産投資、資産の形成、リーマンショックなども同じく金融と経済の基礎知識のジャンルとなります。
金融リテラシーが必要な理由とは?
しかし、金融リテラシーのメリットを知れば、誰でも金融リテラシーを身につけたくなるはずです。
生活スキルの向上
金融リテラシーを身につけると、余計な出費を控えることができ、同じ額のお給料であっても、より効果的に使うことができるようになります。
しかも、金融リテラシーを一度覚えてしまえば、多少の知識のアップデートは必要になるかもしれませんが、その効果は一生涯続きます。
お金関連のトラブルリスクを軽減する
その話を鵜呑みにしてしまい、損をしてしまう方の大半が、金融リテラシーの知識が疎い方です。金融リテラシーを身につけて入れば、話の内容でそういったリスクから身を守ることができます。またその逆で、怪しいと思った話であっても、実は本当に美味しい話のケースもあります。
そういった時に、しっかりと儲け話にのることができるようになるのも、金融リテラシーの知識があればこそです。
効率的な資産形成が可能になる
資産運用方法は、株式投資だけでなく色々な手段があります。
自分の収入や資産状況に合わせて、効率的な資産運用をすることができますので、効率的に資産を増やしていくことができるようになるのです。
仕事に活かすことができる
また、金融リテラシーを理解することで、無駄な出費が減ります。
無駄使いが減った分、有効にお金を使うことができます。浮いたお金を使って、会社で必要とされている資格を取得することもできますし、取引先の方と会う時のために、少し良いスーツや靴、ネクタイなどを購入することができるようになります。
世界経済や日本経済を理解できるようになる
世界経済や日本経済に詳しくなると、身の回りのものや出来事など、全てが関係している事がわかるようになります。
これまでは、なんとなくで流していた部分が、よりハッキリと理解できるようになるのです。
金融リテラシーを高める方法
どのようにしたら金融リテラシーを効率的に身につけることができるようになるのでしょうか。
投資の勉強をする
以前のリーマンショックの時や、今回の新型コロナウイルスの影響が色濃く出た時には、金融リテラシーを理解している方は、いち早く株価が下落する前に対処することができていました。
実際に投資をすると、お金がかかっていますので、本気で勉強することができますので、短期間で金融リテラシーを理解することができるようになります。
資格を取得する
ファイナンシャルプランナーや簿記は、就職や転職にも有利になりますし、難易度もそこまで高くありませんので、ライフスタイルを大きく変化させずに勉強をすることができます。
新聞やニュースを見る習慣をつける
この方法は、初期投資費用を安くおさえることができますので、これから初めて金融リテラシーについて勉強しようと思っている方に有効です。