運用実績により、ですのでメリットもあればデメリットもあるのが正直なところ。

今回は変額保険のメリットとデメリットをお伝えしますので、変額保険に加入を検討している方はぜひ参考にしてください。

どうしてもリターンばかりに目が行きますが、変額保険のメリットはリターンだけではありません。

メリットを詳しくみていきます。

保証は欲しいけれど保険料が負担になるのでは本末転倒です。少しでも保険料を抑えたいのであれば、定額保険の選択は良いでしょう。

それに、運用次第では満期での支払金が増えます。

もちろん、逆に減ってしまう場合もありますが、運用利率がプラスになると保険料を押さえて大きなリターンを受け取ることになるのです。

その点、変額保険はインフレに応じて保証額が増えていきます。運用実績にもよりますが、大きな備えとなるのです。

インフレが起こらないなんて保証はないので、資産を守る方法として有効と言えるでしょう。

確かに、運用状況によっては元本割れをしますが、ゼロになることはありません。ただし、自分のライフプランによって、どの部分に保証がほしいかはしっかりと見極めておきましょう。

たとえば、経済的な不安定な状態で変額保険を掛けたとしても、途中解約しては保証もないままに損をして終わってしまいまうので注意が必要です。

これから加入を検討しているのであれば、あえてデメリットにもちゃんと目を通しておきましょう。

ただし、先ほども触れたとおり最低保証があるため、他の金融商品と併用しての運用でしたら「備え」として十分でしょう。

貯蓄だけに焦点を当てると、少し心許ないのは否めません。

貯蓄を増やすことに焦点を当てるのであれば、保険を投資目的にする必要はないと言えます。

短期間での運用を考えるということは、投資としての期待をしているのですから、投資は投資として切り離す方が良いでしょう。

ということは、運用利率がマイナスでなくとも、ゼロ水準であった場合、受け取る金額は増加しないのです。運用が必ずプラスで長期間保有できることによって、リターンは大きくなります。

どのように資金運用をしていくか、ファイナンシャルプランナーに相談しながら、確実な方法で運用していきましょう。