FIREを目指すなら!注意点と失敗しない心構えを知っておこう
世界各国でFIREブームが起きています。元々はアメリカが発と言われていますが、確実にFIREを目指す日本の若年層は増えている様子です。
FIREを目指すのは良いことですが、意外と落とし穴が待っていることも。そこで、良い面だけではなく、FIREの注意点と失敗しない心構えとを知っておきましょう。
FIREを目指すのは良いことですが、意外と落とし穴が待っていることも。そこで、良い面だけではなく、FIREの注意点と失敗しない心構えとを知っておきましょう。
FIREの注意点
支出が増える
リタイヤしたからといって体力はまだありますし、時間もある。すなわち「何かする時間が有り余っている」状態ですよね。当然ですが、何かするならお金がかかります。
仕事に追われているときはお金を使う暇がなかった人も、リタイヤをしたことで今まで以上に支出が増えることは見えている変化です。
理想の利回りは理想
この土台は1億円。資産の1億円全額を投資に回さなければいけないということはそもそもハードルが高くなります。また、確実にそれだけの利回りが確保できるかという疑問も浮かびます。
当然ですが投資にはリスクを伴います。ハイリターンな投資はハイリスクであることは常です。理想は理想、という現実がそこにはあるのです。
税金のことを考える
余裕で暮らす総資産が「全額貯金」であれば、資産額で問題ありません。しかし、株式や投資信託の場合、売却時にかかる税金を引いた金額が「資産」と考えておくべきです。
FIREを目指すならこの見込み違いは大きな打撃となりかねません。着実に、どれくらいの資産を持っているのかは把握をしておきましょう。
FIREを成功させる人の特徴
成功する人の特徴をお伝えしますので、FIREを目指す人はぜひ参考にしてください。
複数の投資をする
「不動産投資が良いから」と聞いたから全額を不動産投資に回してしまったら、万が一の際にFIREどころの騒ぎではなくなります。投資には必ずリスクが付いてくることを、痛い程理解した上で資産運用をしましょう。
やりたいことがある
逆に言えば、FIREで理想な生活を送っている人は本当に毎日を充実させています。ライフワークとも言える趣味があったり、あるいはボランティアをしたりと「全く何もしない」生活は送っていません。
何もしたくないからFIREしたいというのは、失敗する人の考え方だと言えるでしょう。
精神的な余裕を持つ
この場合はFIREですが、FIREに成功する人は、別に失敗したからといってFIREに固執せず、また新たな道を探すことでしょう。この柔軟性こそ、FIREを成功できる秘訣です。
心に余裕なく「絶対FIREで働かない生活を送るんだ!」と気負ってしまうと、成功できずに終わる可能性が高いでしょう。
FIREを目指すなら心しておくこと
悠々自適なアーリーリタイヤをするなら、心しておいた方が良い3つのポイントをお伝えします。
必要な貯金額を算出する
というのも、1億円で充分な人もいれば、全く足らない人もいるわけです。「節約すれば大丈夫」と考えているなら、節約だけをして生きていく人生が本当に幸せかも併せて考えてください。
必要な金額の目安は、年間支出の25倍と言われています。嘘偽りのない数字で、きちんと算出をしましょう。
今よりも節制に慣れておく
時間が増えれば支出が増えます。それに欲も出てきます。「海外旅行したい」「美味しい物食べたい」「友達とでかけたい」など、時間があればあるほど時間を使いたいもの。
アーリーリタイヤ後に長い期間、余裕を持って生活するなら、少しずつ節制に慣れていきましょう。その方が、より早くFIRE開始の目標金額に近づくこともできます。
投資にはリスクがあることを理解しておく
良い利回りの金融商品は、海外での資産運用が考えられます。たとえば、保険での運用であればローリスクですが、運用の委託先を探す問題や、何より為替リスクがあります。
現状、まだまだ新型コロナウイルスの影響は大きく何が起こるかわからない状態です。常にリスクがあることは理解しておきましょう。
FIREが最高!とは言い切れない理由
水を差すわけではありませんが、FIREを目指すなら今一度、なぜ否定的な意見もよく聞こえてくるのかを考えてみてください。
いずれ飽きる
もちろん中には、何もしないことが性に合っている人もいるでしょう。ですが「自粛疲れ」や「外に出たい」といった声はよく聞こえてきました。
何もしないことが魅力的なのは、することが多いから感じられるのです。
人生にやりがいが無いと感じる
アーリーリタイヤ後にしたいことが特に無く、ただゆっくりしたいのであれば、この「毎日が同じ」問題から解放されることはないでしょう。
孤独を感じやすくなる
もちろん、家族がいれば別の話ですが、自分1人の生活ではなく家族を養うほどの財力を不労所得で、というのはかなり馬力が必要です。
1人で悠々自適に生きていくはずが、孤独を感じやすくなってしまう恐れがあるのです。
富裕層がFIREを目指さない理由
ここにこそ、お金に対する意識の変革となりそうですので、ぜひご一読ください。
充分に「遊ぶ」時間がある
あるいは、富裕層であれば負担となる家事を人に任せることもできます。同じ24時間でも、遊びに使う時間を持てるため、あえてリタイヤを選択する必要がありません。
そもそも仕事が好き
FIREを目指す人のなかには「仕事をしたくない」が理由となることも。その気持ちは痛い程わかりますが、自分が打ち込める仕事に出会えたなら、感覚が変わると思いませんか?働き方も多様性が言われていますので、FIREを目指す前に「したいこと」を探すことを強くお勧めします。
オンとオフがしっかりしている
仕事に対してモチベーションが上がらない人は、どちらかというと物事すべてにネガティブな傾向にあります。気持ちの切り替えができないため、落ち込んだ状態を引きずってしまい、仕事が楽しく感じられません。
富裕層を目指すなら、オンとオフの切り替えから始めてましょう。
なぜFIREしたいのか、その理由を考えよう
なぜFIREしたいのか、その深い理由を考えてください。ひょっとしたら、ほんとうにやりたい仕事にまだ出会っていないだけかも知れません。