元証券マンが教える初心者が証券会社選びに注意すること5つ

資産運用の必要性が強まっている中で、どこの証券会社で口座を開設すれば良いか迷われている方は多いと思います。対面証券、ネット証券、今ではスマホ証券まで台頭しており、資産運用に馴染みのない方にはそれぞれの強みは理解しにくいと思います。

この記事では、資産運用を検討している方に向けて、証券会社選びの5つの注意点を発信していきます。

資産運用とは？

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資産運用とは、株式や債券、投資信託など様々な金融商品を利用して、資産を能動的に増やしていくことを指します。

政府はiDeCoやNISAなどの非課税措置を設けるなど、個人の資産運用を後押ししています。

※iDeCo：「個人型確定拠出年金」の愛称で、老後資金をつくるための年金制度
※NISA：個人投資家のための税制優遇制度。

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度で、加入は任意です。
via イデコの特徴｜イデコの基本的な特徴について｜個人型確定拠出年金iDeCo【公式】

NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。
via NISAとは？：金融庁

退職金を撤廃する企業が増えたり年金制度を不安視する方が多くなったりと、年々資産運用の必要性は強まっています。

代表的な資産運用商品

資産運用が必要と言われても、具体的にどんな商品に投資すべきかイメージしづらいかもしれません。

ここでは、個人向けの金融商品を5つご紹介いたします。それぞれのメリット・デメリットを確認していきましょう。

預貯金

預貯金とは、銀行などの金融機関にお金を預けることです。通常利子が付与されますが、かなり低い利率であるため預貯金は運用商品に含めない場合もあります。

メリット	デメリット
● 元本を毀損するリスクがない ● いつでも出金できる	● 利子がほとんどない ● 機会費用となる

※元本：元手となるお金

株式

株式とは、企業が営業資金を集めるために発行される有価証券です。日々価格が変動するのでリスクが比較的高い商品ですが、価格が2倍、10倍となる株式もありリターンも大きい商品です。

メリット	デメリット
● 価格が大きく上昇する場合がある ● 配当金がもらえる場合がある ● 株主優待がもらえる場合がある	● 元本を毀損するリスクがある ● 価格が下落してる場合出金しにくい

※配当金：会社が得た利益を株主に還元するもの
※株主優待：企業が株主に向けて、自社商品やサービスなどの優待品を贈る制度

債券

債券とは、国や企業が発行している借用証書です。満期時に受け取れる金額や利子があらかじめ定まっているので低リスク商品に該当します。

メリット	デメリット
● 満期まで保有すれば元本は毀損されない ● 利子を受け取ることができる	● 利子はほとんどもらえない債券が多い ● 途中換金すると元本を毀損する場合がある

投資信託

投資信託とは、株式、債券、不動産など様々な投資商品を組み合わせたパッケージ型の金融商品です。分散投資でリスクが軽減されるメリットがある反面、専門家が運用するためコストが高いというデメリットがあります。

メリット	デメリット
● 価格が大きく上昇する場合がある ● リスクを分散することができる ● 少額から投資できる ● 分配金がもらえる場合がある	● 運用コストが高い ● 元本を毀損するリスクがある ● 種類が多くて分かりづらい

※分配金：投資信託の収益から投資家に還元するお金のこと

REIT

REITとは、多数の投資家から集めた資金を元手に、マンションや商業施設、オフィスビルなどの不動産に投資する商品です。投資信託の一種です。個人が不動産に投資することは経済的に難しいため、資金を募って運用することで不動産投資と同じ効果を持つ金融商品として人気を集めています。

メリット	デメリット
● 価格が大きく上昇する場合がある ● 少額で不動産投資と同じ効果を得られる ● 分配金がもらえる場合がある	● 運用コストが高い ● 元本を毀損するリスクがある

以上の5つの金融商品を活用して資産運用していくことになります。

細かく見れば他にも多くの金融商品がありますが、代表的なものは上記の5になります。

初心者の証券会社選びの5つの注意点

次に、初心者が証券会社を選ぶ際の注意点を5つご紹介していきます。

一口に証券会社と言っても各社特徴が異なります。自分に適している証券会社を見分ける視点を持つことで、口座開設後のミスマッチを防ぐことができます。

取扱商品の種類

取扱商品の種類は非常に重要です。米国株式での運用を検討しているのに、口座開設先の証券会社が米国株式を扱っていなければ運用できません。

先述した各種金融商品の特徴を踏まえて、自分が運用したい商品を扱っている証券会社を選択しましょう。

なお、SBI証券やマネックス証券などのネット証券では、幅広い金融商品を扱っているので安心です。一方LINE証券やSBIネオモバイル証券では米国株の取り扱いが限られていたり投資信託の銘柄数が少なかったりと物足りなさを感じる場合があります。

取引ツールの使いやすさ

投資初心者にとって、取引ツールの使いやすさは投資のハードルそのものです。そのため、取引ツールの使いやすさは重要なポイントです。

スムーズに売買ができるか、分析ツールは使いやすいか、そして入出金手続きは煩雑ではないかなどについて確認しておく必要があります。

取引ツールの使いやすさは個人の感覚によるものなので、実際に使ってみることが一番です。今では多くの証券会社でデモ口座を設けているので、実際に取引ツールを使用してから口座開設に進むと良いでしょう。

情報の充実度

情報の充実度も証券会社選びにおいて重要です。

初心者であれば日々相場のポイントをチャートのみで判断することはかなり難しいと思います。投資歴4年の私でもチャートを見ているだけではその日の相場の流れを理解することはできません。

そのため、日々の相場のポイントを要約して、初心者でも分かりやすいように丁寧に発信しているレポートを扱っているかどうかも重要です。

加えて、証券会社によっては「今週の人気銘柄」や「話題の銘柄」といった形で投資家の銘柄選びを助ける情報を発信しているところもあります。

証券会社によって発信している情報の種類や頻度、内容が大きく異なるため、事前に各社の公式サイトで確認しておきましょう。

手数料水準

手数料水準も利益を狙う上では重要です。

今ではどこの証券会社を使っても大きく手数料は変わりません。しかし証券会社によっては1日の約定代金が100万円までの取引手数料が無料であったり、投資信託の買付手数料が無料であったりと、取引する金額や商品によって手数料が異なる場合が多いです。

自分が運用する商品の手数料については把握しておきましょう。

サポート体制

証券会社ではユーザーの質問に対応するために、様々なサポート体制を設けています。

初心者であれば取引ツールや取引ルールに関する疑問は生じます。丁寧に対応してくれるサポートセンターがあれば、いつでも質問をぶつけることができるため安心です。

今ではAIによるチャットボットを用意している証券会社もあり、24時間いつでも質問できる環境が整っています。

AIチャットボットの質や、サポートセンターの営業時間等で無理なく自分が取引できそうか判断していきましょう。

それでは、これまでの見た5つの注意点を踏まえながら、それぞれを強みとする証券会社をご紹介していきます。

取扱商品が多い証券会社

まとめ

これまで資産運用での具体的な運用商品、証券会社選びの5つの注意点、そして各ポイントでのおすすめの証券会社についてお伝えしました。

初心者が証券会社を選ぶ際に注意すべき点は次の５点です。

① 取扱商品の種類
② 取引ツールの使いやすさ
③ 情報の充実度
④ 手数料水準
⑤ サポート体制

以上の５点のなかで自分が重視するものをピックアップし、適合する証券会社を選択していきましょう。