複利運用のメリットやデメリットは?やり方や注意点について
子供の教育資金や住宅購入式など、大きな資金を作りたい人は複利運用を候補に入れてみてください。
複利運用は長期的な運用に最適であり、地道に、そして堅実に貯めたい人におすすめです。
ただ、メリットとデメリットがあります。
複利運用はメリットとデメリットを把握してから、しっかりと取りかかるようにしましょう。
投資のひとつなので、決して甘く見てはいけません。
甘く見た瞬間に損失が出てしまう可能性があるのです。
投資は成功している人を見ると『簡単そうだ』と思う人もいいますが、大きな間違いです。
甘く見るのではなく、失敗しないためにはどうすればいいのかとしっかり把握しておいてください。
複利運用はメリットとデメリットを把握してから、しっかりと取りかかるようにしましょう。投資のひとつなので、決して甘く見てはいけません。甘く見た瞬間に損失が出てしまう可能性があるのです。
投資は成功している人を見ると『簡単そうだ』と思う人もいいますが、大きな間違いです。甘く見るのではなく、失敗しないためにはどうすればいいのかとしっかり把握しておいてください。
複利運用のメリット
「複利」とは「元本とその元本につく利息の両方に、新たな利息がつくこと」です。逆に「元本のみに利息がつくもの」を「単利」といいます。
資産形成の速度が早い
資産形成の速度の早さが複利運用の最大のメリットと言っても過言ではありません。利益が生まれることでさらに利益を呼ぶような形です。
ただ、損失を考慮しないスケジュールなので実際に予定通りに行くかどうかはわかりません。しかし、そもそもリターンを考える上で福利の形が一般的。リスクの分散にもなります。
資金が効率的に活用される
むしろ、長期運用であればあるほど福利運用のメリットを享受できるでしょう。こういう理由から子供の教育資金や住宅購入資金に良いと言われているのです。
株式投資や投資信託と相性がいい
複利運用は地味という人もいますが、多くの資産運用手段において活用することができます。それだけではなく、自動で再投資をしてくれるサービスがあるところもあるのです。そのため、実践しやすい投資方法として注目されています。
複利運用のデメリット
元本割れのリスク
ただ、これは複利運用に限ったことではありません。複利運用だけではなく、投資と名のつくものは元本割れや損失リスクが出てくるものなのです。そのため、過剰に怯えることはありません。
資金拘束
生活に影響があっても資金が拘束されているのですぐに解約することができないからです。投資自体、生活に影響があるように行ってはいけないものですが、それを踏まえた上でも資金拘束のことは覚えておくようにしましょう。
初心者には難しい
ただ、投資信託と株式投資は相性が良いので初心者でも難しくはないかもしれませんね。複利運用に興味がある人で、投資自体に慣れていないのであれば株式投資や投資信託を検討してみてはいかがでしょうか?
複利運用のやり方とは?
つみたてNISA
あと、つみたてNISAやiDeCoなどは非課税制度が用意されています。これらを活用することで、分配金に課税されることがなくなるのです。
ロボ・アドバイザー
ロボ・アドバイザーサービスはほとんどが分配金を自動で再投資するようになっています。そのため、自分で投資先のETFを選ぶことや、再投資をすることもありません。投資はしたいけど、投資にかける手間を最大限省きたい人におすすめです。銘柄選びに悩んでしまう人も、ロボ・アドバイザーの自動複利運用を使ってみてください。
株式投資
ただ、気をつけたいこととして国内株は最低購入単位が100株となっています。そのため、ある程度の資金が必要になってくることも覚えておきましょう。買い増しをする場合は、配当収入だけで出来ないということも考えておいてください。
複利運用の注意点について
リスクがある
どんな投資であってもリスクはゼロではありません。商品によって若干リスクの違いはありますが、元本割れなどは共通するリスクです。そのため、しっかりと確認しておかないと大きな損失に繋がる可能性があるのです。
ある程度の知識が必要
基本を知っていなかったために損失に繋がったというケースもあります。どんなことでも初めて何かをする時は基本を覚えてからがおすすめです。投資は方法にもよりますが、ある程度知識をたくわえてから始めても損はありません。
損失発生の可能性がある
初心者向けと言われている理由としては、損失が出ても比較的少ない金額と言われているところでしょう。
投資は必ず損失などのリスクが出てきます。だから、どれだけ損失を小さくできるのか、という部分は初心者にとってもっとも重要と言っても過言ではありません。
損失を発生させてしまわないように、しっかりと自分に適したやり方で複利運用をしましょう。さまざまなやり方があるので、比較をして自分に適したやり方を見つけてください。どうしても自分に適したやり方がみつからない場合は、今回ご紹介した3つのやり方を検討してみてはいかがでしょうか。
自分でする場合は株式投資、任せたい人はロボ・アドバイザーなどそれぞれのスタイルに合わせたやり方が可能となっています。
複利運用でしっかりと利益をあげよう
複利運用にはどんなメリットがあるのか、どんなリスクがあるのかをしっかり把握しておきましょう。良いところを悪いところを見極めることで、リスクを押さえた投資が可能になるのではないでしょうか。不安な人は投資信託などプロフェッショナルな人に運用してもらえる方法などを選んでみてください。課税対象とならないやり方もあるので、いろいろと模索して複利運用で利益をあげましょう。