これから年金の足しにしようと思っておりますので、税金でどれくらい引かれるか理解していないと、目標額まで到達できません。

調べてもわからなかったので、詳しい人に聞いてきました！

この分配金は、運用によって生じた利益の一部を決算ごとに投資家に分配するお金になります。

この分配金には、普通分配金と特別分配金があり、損益を補填する特別分配金には税金がかかりませんが、単純に投資した金額よりも増えている普通分配金には、課税対象となるようです。

売却した時の金額が、投資信託を利用するために入金していた金額よりも多くなっていれば、その差額が税金の対象になります。

この計算の元となる金額には、投資していた金額だけでなく手数料なども含まれます。

この利益額に、所得税15パーセント、住民税5パーセント、復興特別所得税の0.315パーセントが加算され、合計で20.315パーセントの税金がかかることになります。

満期になり返還された金額が、運用するために入金していた金額よりも上回っているような場合には、その上回っている金額に課税されることになります。

この金額を償還差益というのですが、20.315パーセントの税金がかかることが決まっております。

投資信託をしている方に、どうにか確定申告をしない方法がないか聞いてきました。

この特定口座とは、個人投資家の方が納税をする負担を軽減するために作られたシステムです。

「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」を選ぶことができ、このうち「源泉徴収あり」を選ぶと、利益の中から税金を徴収した後の収益を口座に振り込んでもらうことができます。

NISAは2014年にスタートした、まだ新しい税制優遇制度になります。

NISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類がありますが、いずれも投資信託に投資をすることができます。

わたしは投資信託初心者なので「つみたてNISA」を勧められました。

非課税枠は年間40万円となっておりますので、月に3万円も入れられないわたしにはピッタリです。

個人型確定拠出年金ともいわれ、自営業の方や専業主婦、フリーランス、そして公務員の方が利用することができます。

また、企業型年金に加入している方は、原則NGとなっているのですが、条件を満たすことができれば利用することができるそうです。

わたしは、なるべく面倒なことを少なくしたいので、普通分配金のない投資信託を選びつつ、NISAを利用するか特定口座を利用するスタイルにしようと思いました。