資産運用は保険でできる!元本保証の「貯蓄型保険」の全容
時に危険がはらむ資産運用ですが、できるだけ安全にやりたいのが人の性ですよね。
となると、おすすめとなるのが「貯蓄型保険」で、これならほぼ元本保証で運用することが可能です。
ここでは資産運用というベクトルから見た貯蓄型保険について、その全容を明かしていきたいと思います。
ここでは資産運用というベクトルから見た貯蓄型保険について、その全容を明かしていきたいと思います。
貯蓄型の保険とは、保障と貯蓄が合わさった保険商品です。 生命保険の一種である終身保険では、必ず保険金の支払いが生じることになるため、保険会社では保険料の一部を積み立てて運用しています。
どうして貯蓄型保険で資産運用ができるの?
貯蓄と保険を掛け合わせている
その上、景気には左右されるものの一定の利息が付くため、支払い金額よりも多くなる場合もあります。
満期保険金や解約返戻金がある
貯蓄型保険をきちんと満期まで続けた際、または解約する際に、これまで納めた金額だけでなく利息なども付与されることで、「納めた額より大きく」返ってくる…つまり元本保証となるのです。
貯蓄型保険の種類
終身保険
ただし、解約返戻金は納めた額に応じますので、元本保証とならないケースも場合によってはありえますので要注意です。
養老保険
一定期間以上生きていれば満期となり、保険を受け取れることから老後の積み立て扱いになることが多いでしょう。
ただし養老保険の場合、払戻率が100%を下回るのが一般的ですので、今回のキモである元本保証を前提とされている場合は不向きです。
個人年金保険
途中で死亡した場合はでも死亡給付金として親族等が受け取れ、さらに基本的には元本保証となっています。
個人年金保険とidecoはどっちがおすすめされているのか?
学資保険
他の貯蓄型と比べて満期が短いので、中途で教育費以外のまとまったお金が必要な場合にも学資保険は有効となりますので、大きく貯蓄するのもアリです。
資産運用をしていく際の注意点
保険会社が債務不履行になれば返還がない
保険会社が債務不履行となった時点でお金の返還はなく、そこはいち企業ですので仕方がないと言えます。
途中解約が早いと元本割れする可能性がある
払い込みの額が少なければ少ないほど、払戻金が保険料が下回る可能性が高くなると考えてください。
つまり、お金がないと早々に切り崩したり解約してしまうと、支払った金額よりも少なくなってしまう可能性が高いということですね。
景気で受取額が左右される
しかし長年の不景気により払戻率が上がらず、貯蓄を続けているお金が、今ひとつ伸びて行かないということです。
もっとも、昨今はそもそも払戻率は低めに設定されているので、今に限った話ではないと言えるでしょう。
数少ない元本保証を活用して資産運用しよう
ただしリスクがない分、増え幅も少ないのがデメリットですが、安全第一であれば十全に活用すべきです。